成功と失敗から学ぶ：2026年生命保険料控除特例と家計見直しのリアル

■ 別ルート：まず「家計の棚卸し」から始めてみたら

同じような条件の別のご家庭では、保険ショップに行く前に、家計全体を見てくれるFPに相談しました。

FPとの初回面談で、次のようなシートを一緒に作りました。

• 毎月の収入（手取り）


• 固定費（住宅ローン・保険料・通信費・教育費など）


• 変動費（食費・日用品・レジャー費など）の平均


• 貯蓄・投資額（つみたてNISA・iDeCoなど）


• 現在加入している保険の内容と保険料

すると、思わぬ事実がわかりました。

• 夫婦ともに、会社の団体保険で一定の死亡保障がすでにある


• 医療費は、貯蓄と高額療養費制度を合わせれば、そこまで大きな保険は不要かもしれない


• 教育費の積立がやや不足しており、本来はそちらを優先したい

■ FPからの提案

FPは、こう提案しました。

「2026年の生命保険料控除の特例を意識するのは悪くありませんが、
控除枠を使い切ることよりも、家計全体が無理なく回ることを優先しましょう。」

具体的には、

• 死亡保障：本当に必要な期間・金額に絞り、余分なオプションは削る


• 医療保障：高額療養費制度を踏まえ、入院日額や一時金を整理


• 浮いた保険料分を、子どもの教育費と老後資金の積立に回す

というプランでした。

■ 結果：保険料はほぼ現状維持で、控除と将来の安心を両立

このご家庭では、

• 保険内容を整理し直しても、保険料は月数千円増えた程度にとどまり


• 2026年の特例で、一般生命保険料控除の枠をある程度活かしつつ


• 教育費と老後資金の積立額を増やすことができた

という結果になりました。

「税金で得したくて保険を増やす」という発想から、

「家計と将来の計画を整えたうえで、結果として控除もうまく使えている」

という状態に変わったイメージです。

■ 「将来、家族を持つかもしれない」という前提で考え直す

同じような条件の別の独身サラリーマンは、「今は独身だけど、将来は結婚も子どもも考えている」という気持ちをFPに伝えました。

FPは、次のような質問を投げかけました。

• 「もし結婚したら、どれくらいの生活費がかかりそうですか？」


• 「お子さんができたら、教育方針はどんなイメージですか？」


• 「ご両親の介護や実家のサポートは、どの程度考えていますか？」

こうした質問を通じて、「将来の家族像」をイメージしながら、保険と家計のバランスを考えていきました。

■ 独身だからこそできる「土台づくり」

FPからの提案は、次のようなものでした。

• 現状の死亡保障は、今の状況には多すぎるため、必要最低限に整理する


• 医療保障も、貯蓄と公的保障でカバーできる部分を確認し、重複している保障を減らす


• 浮いた保険料を、つみたてNISAやiDeCoなど、将来の自分や家族のための資産形成に回す

この結果、

• 毎月の保険料は約1万円ダウン


• 代わりに、つみたてNISAとiDeCoの積立をスタート


• 「もし将来子どもが生まれたときに、2026年特例をうまく使えるように」制度も頭に入れておく

という形になりました。

彼はこう振り返ります。

「最初は『2026年の特例は自分には関係ない』と思っていました。でも、
制度の話をきっかけに家計全体を見直したことで、独身の今だからこそできる準備が見えてきました。」