法人向け2025.05.31

経営者のための老後資金戦略

老後に備える！保険を活用した資産形成のすすめ（経営者編）

日々の経営に追われる中、ご自身の老後資金について真剣に考える時間は取れていますか？
経営者だからこそ必要な「自分のための資産形成」。
最近では、同じような不安や課題を感じた経営者の方々から、多くのご相談をいただいています。

保険を活用した資産形成は、事業リスクを抑えながら将来の安心をつくる現実的な選択肢の一つです。

経営者における保険活用の意義

経営者は一般的な会社員とは異なり、退職金制度が確立されていない場合が多く、厚生年金への加入も限定的です。
そのため、自らの老後資金や退職準備は計画的に行う必要があります。
保険を活用することで、事業保障と並行して個人の資産形成も進められます。

資産形成に有効な保険の種類

• 変額保険：生命保険の枠を超え、資産運用もできる商品。
  リスク分散しながら資産増加が狙えます。



• 逓増定期保険：一定期間後に解約返戻金が増える仕組みで、法人の決算対策や退職金準備に有効です。



• 個人年金保険：将来年金として受け取れる保険で、老後の生活基盤を支える安定収入源となります。

iDeCoやNISAとの違いと組み合わせ活用

iDeCoやNISAは節税メリットが大きく、経営者でも活用可能な公的制度です。
iDeCoの掛金は全額所得控除、NISAは運用益が非課税。
これらと保険を目的別に併用すれば、バランスよくリスク分散と資産成長を図れます。

経営者が保険を選ぶ際の注意点

• 目的の整理：退職金準備か、決算対策か、資産運用か。



• 法人契約のメリット・デメリット：税務処理や受取人設計に注意。



• 資金繰りへの影響：月々の支払いがキャッシュフローを圧迫しないように。

「気軽に相談できる」ことの大切さ

最近では「自分だけで判断するのが難しい」「いろんな制度や商品があってよく分からない」という経営者の声をよく耳にします。
保険や資産形成に不安を感じるのは当然。
だからこそ、まずは気軽に専門家に相談してみることが、将来の不安を解消する第一歩になります。

まとめ

会社の成長と同じように、ご自身の将来設計も戦略的に考えていくことが大切です。
保険を活用すれば、保障・税制メリット・資産形成の三拍子が揃った手段になります。
「何から始めたらいいか分からない」方も、ぜひお気軽にご相談ください。あなたに合った最適な方法をご一緒に考えていきましょう。

記事担当：井浪（いなみ）