法人向け2025.05.19

知らないと損する！？中小企業経営者が考えるべき保険の見直しポイント

「うちは昔からこの保険に入っているから大丈夫」と思っていませんか？

ネットには保険の情報があふれていますが、それが必ずしも自社にとって正しいとは限りません。
この記事では、中小企業経営者が老後資金や退職金、資産保全の観点から見直すべき保険のポイントをわかりやすく解説します。

1. なぜ今、保険の見直しが必要なのか？

経営環境の変化や税制改正により、かつて有効だった保険プランが現在ではメリットを失っているケースが増えています。
特に中小企業では、保険が節税や退職金準備の役割を果たすことが多いため、定期的な見直しが重要です。

2. よくある見直しミスとそのリスク

インターネット上の情報やSNSで話題の「節税保険」などを鵜呑みにして契約を進めると、自社の業種や財務状況に合っていない場合、大きな損失や税務リスクを抱えることも。
保険は「情報の多さ＝正解」ではなく、「自社に合うかどうか」が最も重要です。

3. 経営者がチェックすべき保険の種類

経営者保険（定期・終身）

がん保険や医療保険（福利厚生向け）

養老保険（退職金積立）

逓増定期保険（資金準備・内部留保対策）

これらの保険が自社の経営戦略や将来設計とどう結びつくかを確認することが大切です。

4. 退職金・老後資金対策としての保険活用

法人保険は経営者の老後資金対策として活用できる大きなメリットがあります。
退職金準備として計画的に積み立てることで、将来の安心につながります。
ただし、解約返戻金や税務処理には注意が必要です。

5. 保険だけじゃない、資産・内部留保との関係性

保険は単独で考えるものではなく、資産全体・内部留保とのバランスが重要です。
保険に過剰投資して現金資産を圧迫している企業も少なくありません。
投資や内部留保戦略との整合性を図りながら最適化を目指すことが、経営の安定につながります。

6. 無料相談でわかる「本当に必要な保険」とは？

専門家との無料相談を通じて、ネットや保険営業では得られない「自社に本当に必要な保険」が明確になります。
保険だけでなく、税務・投資・資産形成までを一貫して見直せるチャンスです。

まとめ

中小企業経営者にとって保険は、単なる「備え」ではなく「経営戦略」の一部です。

ネットの情報に頼りすぎず、自社に合った形で見直すことで、節税・資産形成・老後資金のすべてにおいて無駄のない経営が実現します。

ぜひ一度、第三者の専門家に相談し、本当に必要な保険を見極めてください。

記事担当者：井浪（いなみ）

この記事が気に入ったら「いいね！」しよう