30代からのライフプランニング：なぜ“今”始めるとラクになるのか
気づけば固定費・保険・サブスクが積み上がり、貯蓄は残らない
——そんな不安を、1枚のマップに整理して「毎月やること3つ」に減らします。
統計を手がかりに、今始める理由を確認しましょう。
目次
- 社会背景（単身増・出産年齢・物価）
- 家計の現実（支出の傾向・老後のキャッシュフロー）
- ライフイベントの代表コスト（教育・住宅・出産）
- 今日の“小さな約束”
社会背景のキーファクト
単身世帯は増加傾向にあり、今後も「自分で決める場面」が増えると想定されます。
第1子出生時の母の平均年齢は31歳前後となり、教育・住宅・老後準備が重なりやすいのが30代の特徴です。
家計の現実
二人以上世帯の平均消費支出は月30万円前後。高齢期は夫婦で月25万〜26万円、単身で月15万円前後が一つの目安です。
現役期に固定費を整え、資産形成の設計をしておくほど将来の自由度が高まります。
ライフイベントの代表コスト
- 教育費：学校種（公立/私立）で大きく差が出ます。年額×在学年数で総額を先に把握。
- 住宅：総返済負担率は原則20〜25％の範囲を目安に。頭金・諸費・修繕費は別積立。
- 出産：出産育児一時金は原則50万円。自治体助成も確認して実質負担を推定。
ストーリー
Aさん（32・単身）：転職2年目、貯蓄が溜まらず焦り。親の介護の不安もちらつく。
Bさん（35・夫婦＋幼児）：保育料・住宅検討・教育費が不透明で意思決定が止まる。——どちらも必要なのは「がんばり」より設計でした。
小さな決め事として
- 家計口座を生活／貯蓄／投資／特別費の4つに分ける。
- 「教育・住宅・老後」の3項目に金額＋期日を仮置き。
まとめ
- 不確実性が高いほど、早い見える化＝意思決定コストの削減になる。
- 統計が示す現実をベースに、数字と期日で設計を始める。
FAQ
- Q. 収入が不安定で計画が立てづらい…
- A. 可処分月収の最低ラインを先に決め、上下は「特別費口座」で吸収します。
- Q. 単身でも必要？
- A. 単身の増加は決断の自走が前提ということ。病気・転職・移住の意思決定が「自分一人」で速くなります。
- Q. 何から始める？
- A. まず固定費（通信・保険・住居）の棚卸し→“余力”を作ってから積み立てへ。
記事・相談担当者：井浪（いなみ）
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