終活財産をどう整理・把握するか｜相続・贈与まで見据えた実務テンプレ

終活において最も大きな負担となりやすいのが、財産の整理と把握です。

通帳や保険証券、不動産の登記事項、ネット証券や年金、さらにはサブスクやローンまで――情報が点在していると、いざという時に家族が混乱し、心理的にも時間的にも大きな負担を背負ってしまいます。

本稿では60代前後の親世代と、その親を支える子世代に向けて、今日から取り組める棚卸の具体手順と確認の着眼点を、テンプレート付きで解説します。

財産の整理と把握の目的：親子で進める意義

財産の棚卸には3つの大きな意味があります。

①所在の明確化：何がどこにあるのかを整理し、家族が迷わず把握できる状態にする。

②意思の可視化：相続や贈与に関する意向、処分の優先順位を記録し、迷いや衝突を減らす。

③実務の効率化：手続きや保険金請求をスムーズに進め、時間や手間を削減する。

これらは親世代だけ、子世代だけでは完結しません。親子が分担し、共有するからこそ効果が生まれるのです。

棚卸の全体像：5ステップ

Step1｜全体のリストアップ：まずは所在だけを思い出しながら書き出す。

Step2｜証憑の回収：通帳や証券口座、保険証券、契約書を紐づける。

Step3｜名義と期限の確認：共同名義や満期条件、更新状況をチェック。

Step4｜優先度づけ：不要な契約や古い口座を整理、保険の受取人も再確認。

Step5｜更新ルール：年1回の見直し日を設定し、更新履歴を残す。

資産カテゴリ別チェックポイント

金融資産、不動産、保険、負債、事業資産、貴重品・契約類――それぞれに固有のリスクや確認項目があります。

例えば「古い証券口座の放置」「不動産の境界や共有持分の不明確さ」「保険の受取人が昔のまま」などは、相続時に大きな障害となります。カテゴリごとの棚卸を丁寧に行いましょう。

証憑・重要書類の集約と保管マップ

大切なのは「一元化」と「探しやすさ」。

通帳、印鑑、マイナンバー、保険証券、登記事項証明書、年金関係、パスポートなどは耐火金庫などにまとめ、インデックスを付けて保管。

パスワードなどデジタル情報は直接書かず、保管方法（アプリ名や封筒の場所など）だけを明記するのが安全です。

相続・贈与につながる基本と注意点

相続や贈与は税制や制度の影響を受けるため、正しい情報の整理が欠かせません。

例えば、遺産分割の方針はエンディングノートに記録し、より確実に反映したい場合は遺言書を検討。

生前贈与は非課税枠や申告要否を確認し、名義の整理漏れ（預金・不動産・車両・保険など）は早めに見直しましょう。

必要に応じて専門家の意見を取り入れることも大切です。

統計・傾向：把握不足が生むロス

調査によれば、未請求の保険金や所在不明の口座は決して少なくありません。

把握不足は「請求遅延」「期限徒過」「休眠化」につながり、家族の不利益となります。

だからこそ、早期の棚卸と定期的な見直しが何よりも有効なのです。

棚卸テンプレート＆チェックリスト

資産・負債を整理するための簡易シートや、解約・見直しチェックリストを活用すれば、効率的に棚卸を進められます。

「1回90分×3回」など時間を区切ることで、無理なく進められるのもポイントです。

連載のつながり（①②④との関係）

①エンディングノートで意思と所在を記録 → ②葬儀・お墓の希望を整理 → ③財産の整理と把握で実務を固める → ④デジタル情報の引き継ぎを準備。

この流れを整えることで、家族の安心と実務の効率化が一貫して実現します。

まとめ

財産の整理と把握は終活の「土台」です。

完璧を目指さず、まずは所在の一覧化から始めましょう。

次に証憑を束ね、名義や受取人を確認し、不要な契約を整理。

年に一度の更新日を決めれば、情報の鮮度は保たれます。

そして何よりも、こうした整理をエンディングノートに反映しておくことで、家族は迷わず手続きを進められます。

今この瞬間から少しずつ始めてみませんか。相談や準備の第一歩が、未来の安心につながります。

記事・相談担当者：井浪（いなみ）
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